Privatkredit

Kredit von Privat!

Hausbanken sind an Vorschriften gebunden die einen Kredit oft nicht möglich machen.

Ein Privatkredit Hilft!

Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Bank, wie ihre Hausbank, sind private Anleger sehr viel flexibler.

Ein Kredit hilft bei der nötigen Finanzierung von einer größeren Anschaffung und ist für viele Menschen die einzige Möglichkeit, um bestimmte teure Sachen wie zum Beispiel Fahrzeuge oder Immobilien kaufen zu können.

Neben der normalen Kreditvergabe durch ein Kreditunternehmen erfreut sich in der heutigen Zeit vor allem der Privatkredit einer sehr großen Beliebtheit und bietet im Gegensatz zu einem normalen Kredit einige Vorteile für beide Seiten. So ist ein Kredit von Privat zwischen zwei natürlichen Personen unter anderem deutlich günstiger und mit einem viel geringeren Aufwand verbunden als ein normaler Kredit von einer Bank oder von einem Unternehmen.

Bei einem Privatkredit wird eine bestimmte Summe von einem privaten Geldgeber an einen privaten Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum verliehen. Natürlich fallen für diese Art der Geldvergabe auch Zinsen an, diese sind aber im Vergleich zu einer normalen Finanzierung in den meisten Fällen wesentlich niedriger. Des Weiteren benötigt ein Privatkredit einen viel geringeren Aufwand als ein Kredit von einem Unternehmen. Der schnellste und bequemste Weg, um an einen solchen Kredit zu gelangen, ist das Internet. Im Internet finden sich verschiedene Plattformen, die dem Kreditgeber und Kreditnehmer alle nötigen Voraussetzungen für eine erfolgreiche und sichere Kreditvergabe bieten. Auf diesen Plattformen können beide Seiten Angebote und Gesuche einstellen. Potenzielle Kreditnehmer können ihren Wunschkredit mit den passenden Modalitäten einstellen und darauf warten, dass ein Kreditgeber zu diesen Bedingungen einen Kredit vergibt. Die wichtigsten Faktoren bei einem solchem Darlehen sind neben der eigentlichen Kreditsumme natürlich die Höhe der Zinsen und die Dauer des Kredits.




Bevor die Interessenten einen Kreditwunsch auf einer solchen Plattform im Internet einstellen können, werden sie als Erstes zur Sicherheit in Hinsicht auf ihre Bonität und auf einen negativen Eintrag bei der Schufa überprüft. Erst wenn diese Prüfungen erfolgreich abgeschlossen sind, kann ein Kreditwunsch veröffentlicht werden. Die Seiten im Internet schaffen nur die passende Plattform und sorgen für die Bonität ihrer Teilnehmer, der spätere Kreditverlauf nach der Vergabe wird komplett von den beiden privaten Personen abgewickelt.

Ein Privatkredit zwischen zwei natürlichen Personen ist in einer Höhe von 250 bis 25.000 Euro in der Regel problemlos möglich. Neben den günstigeren Zinsen profitiert der Kreditnehmer auch durch die Möglichkeit den noch fälligen Betrag mit nur einer großen Zahlung zu begleichen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen. Neben den zahlreichen Vorteilen für die Kreditnehmer gibt es natürlich bei einem Privatkredit auch einige Vorteile für die Kreditgeber. Diese können mit ihrem vorhandenen Geld auf diese Art weitaus mehr Geld verdienen als bei einer normalen Geldanlage. Zinsgutschriften in einer Höhe von bis zu 14 Prozent pro Jahr sind mit einem Privatkredit durchaus möglich.



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Privatkredit für Auszubildende

Allerhand Kreditinstitute stellen die Bedingung, dass die Tätigkeit seit mehr als sechs Monaten getätigt werden soll und der Antragssteller nicht mehr in der Probezeit sein darf.
Diese Bedingung erfüllt der Auszubildende nicht, deshalb bekommen Sie oft keine Kreditzusage von den jeweiligen Banken.
Es senkt sich die Chance für Banken, dass es zum Zahlungsausfall kommt, durch das unbefristete Arbeitsverhältnis.

Private Kreditgeber entscheiden selber

Umso sicherer der Arbeitsplatz, desto kleiner ist die Erwartung, dass der Kredit wegen Arbeitslosigkeit nicht getilgt wird.
Meist erlauben Banken keine Kredite deren Laufzeit die Dauer der Befristung des Arbeitsverhältnisses überragt.

Auch Zeitsoldaten bekommen von einigen Kreditinstituten aus demselben Grund keine Zusage für ein Darlehen. Denn Zeitsoldaten verfügen ebenfalls nicht über ein beständiges Arbeitsverhältnis, weil die Dienstzeit auf einen vereinbarten Zeitraum basiert.

Trotzdem kommt es auf die Dauer der festgelegten Dienstzeit an, denn wenn sie die Kreditlaufzeit übertrifft, wird dem Soldaten oft ein Darlehen zugesagt.
Aber ein Darlehen, dass die Dauer des Dienstes übertrifft, wird oftmals abgelehnt.

 

Der Zeitpunkt des Alters und der Länge der Kreditlaufzeit ist bei Rentnern wichtig, da zwar ein regelmäßiges Einkommen da ist, jedoch das Risiko auf ein vorzeitiges Lebensende steigt.Deshalb legen Kreditinstitute oftmals ein Höchstalter für die Gewährun eines Kredites fest, dies lieft oft bei 75 Jahren.

Bei Überschreitung dieses Alters wird ein Kreditantrag meist abgelehnt.Wenn aber das Höchstalter nicht überschritten ist und der Kredit zugestimmt wurde, fordern Kreditgeber meist eine Kopie des Rentennachweises.

Auch eine Restschuldversicherung wird für den Todesfall gefordert, da diese meist die Tilgung übernehmen wird.

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Privatkredit für Studenten

Was einen relativ an finanziellen Grenzen bringt ist das berühmte Studium. Wer sein Studium in kurzer Zeit absolvieren will, braucht neben seinen Verstand auch immer mehr Geld. Zu einem erfolgreichen Studium gehört halt einiges dazu wie die Studiengebühren, Bücher und die Auslandssemester. Sollte man das Ziel haben sein Studium schnell zu und zügig zu beenden, der sollte Zielstrebig sein, dass bei den Arbeitgebern gern gesehen wird.

Ein Privatkredit hilft durch das Studium

Meistens reicht ein Nebenjob leider vorne und hinten nicht aus. Sie können gerade so die laufenden Kosten noch abdecken, da die Zeit beim Studium mehr auf das Studieren und nicht auf den Nebenjob gelegt werden soll. Dazu sind die staatlichen Fördermittel auch noch komplett ausgereizt und wenn nicht gerade, die Eltern einem unter die Arme greifen können, besteht nirgends die Möglichkeit seine finanzielle Situation aufzupolieren.

Die Banken haben nun einen Ausweg für die Studenten geschaffen. Sie bieten oftmals einen günstigen Studentenkredit an und sehen so die Studenten von heute als Kunde von morgen. Sie zahlen keine hohe Zinsen und schon gar nicht den Service auf Leistung.

Wir haben ihnen die Suche erleichtert und Banken herausgesucht, die überhaupt so etwas anbietet. Auf unserem Finanzmarkt können sie verschiedene Studentenkredit Vergleichen von einigen Anbieter, die einen Kredit für Studenten im Angebot haben.

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Privatkredit für Auszubildende

Allerhand Kreditinstitute stellen die Bedingung, dass die Tätigkeit seit mehr als sechs Monaten getätigt werden soll und der Antragssteller nicht mehr in der Probezeit sein darf.
Diese Bedingung erfüllt der Auszubildende nicht, deshalb bekommen Sie oft keine Kreditzusage von den jeweiligen Banken.
Es senkt sich die Chance für Banken, dass es zum Zahlungsausfall kommt, durch das unbefristete Arbeitsverhältnis.

Private Kreditgeber entscheiden selber

Umso sicherer der Arbeitsplatz, desto kleiner ist die Erwartung, dass der Kredit wegen Arbeitslosigkeit nicht getilgt wird.
Meist erlauben Banken keine Kredite deren Laufzeit die Dauer der Befristung des Arbeitsverhältnisses überragt.

Auch Zeitsoldaten bekommen von einigen Kreditinstituten aus demselben Grund keine Zusage für ein Darlehen. Denn Zeitsoldaten verfügen ebenfalls nicht über ein beständiges Arbeitsverhältnis, weil die Dienstzeit auf einen vereinbarten Zeitraum basiert.

Trotzdem kommt es auf die Dauer der festgelegten Dienstzeit an, denn wenn sie die Kreditlaufzeit übertrifft, wird dem Soldaten oft ein Darlehen zugesagt.
Aber ein Darlehen, dass die Dauer des Dienstes übertrifft, wird oftmals abgelehnt.

 

Der Zeitpunkt des Alters und der Länge der Kreditlaufzeit ist bei Rentnern wichtig, da zwar ein regelmäßiges Einkommen da ist, jedoch das Risiko auf ein vorzeitiges Lebensende steigt.Deshalb legen Kreditinstitute oftmals ein Höchstalter für die Gewährun eines Kredites fest, dies lieft oft bei 75 Jahren.

Bei Überschreitung dieses Alters wird ein Kreditantrag meist abgelehnt.Wenn aber das Höchstalter nicht überschritten ist und der Kredit zugestimmt wurde, fordern Kreditgeber meist eine Kopie des Rentennachweises.

Auch eine Restschuldversicherung wird für den Todesfall gefordert, da diese meist die Tilgung übernehmen wird.

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Sofortkredit Schufafrei

Ein günstiger und vorteilhaften schufafreien Sofortkredit kommt meistens dann für den Kreditnehmer infrage, wenn die Kreditzusage sehr schnell erfolgen soll.

Ein weiterer Grund ist jedoch ein negativer Schufa-Eintrag, der beispielsweise eine ungünstige Bonitätsabfrage zur Folge haben würde. Aber was genau macht einen Sofortkredit Schufafrei aus und wo findet man diesen?

Ein Sofortkredit Schufafrei ist in den meisten Fällen am einfachsten online zu finden. Zahlreiche Kreditgeber haben sich auf einen solchen schufafreien Sofortkredit spezialisiert und bieten diesen ohne große Umschweife und nervenaufreibende Prüfungsvorgänge an. Das macht sich allerdings durchaus auch an den Zinssätzen und Konditionen bemerkbar. Denn diese fallen beim komfortablen Sofortkredit meistens etwas weniger vorteilhaft aus, als es bei vergleichbaren und relativ “normalen” Krediten der Fall ist.

Dennoch lohnt es sich meistens, die Angebote an bequemen Sofortkrediten genauer anzusehen. Oftmals bieten verschiedene Kreditinstitute spezielle und besonders vorteilhafte Aktionen oder auch Konditionen an. Auch beim Sofortkredit, der auf eine Bonitätsabfrage oder auf sonstige Nachweise verzichtet.

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Kreditaufnahme bei Selbständigen

Die meisten Kreditinstitute suchen sich ihren Kundenstamm sehr genau aus. So ist es bei vielen Privatbanken zu erkennen, dass sie Selbständige und Freiberufler als Kreditnehmer nicht gerne sehen. Stellen diese Personengruppen einen Kreditantrag, kommt es nicht selten direkt zu einer Absage.

Der Grund liegt darin, dass die Banken das Einkommen als nicht so gesichert ansehen, wie bei einem Angestellten. Wenn es zu einer Genehmigung der Kreditanfrage kommen sollte, wird sich schnell herausstellen, dass die Selbständigen benachteiligt werden. Sie sind es, die einen Zinsaufschlag zahlen müssen, da die Banken das Risiko eines Kreditausfalls als zu hoch ansehen. Mehrkosten, die auch bei rund 5% liegen können, sind keine Seltenheit. Auch bei der Beantragung des Kredits sind die Nachteile schon zu spüren.

Selbständige müssen oft längere Beschäftigungszeiten und so ihre Einnahmen nachweisen. Wer die Nachteile für die Selbständigen bei der Kreditvergabe umgehen möchte, sollte sich gezielt nach Angeboten umschauen, die für sie zugeschnitten sind.

Der Kredit für Selbständige

Einige Banken haben sich darauf spezialisiert, dass sie den Kreditnehmern, die einer selbständigen Tätigkeit nachgehen, einen Kredit anbieten können. Sie bieten nicht nur einen Kredit an, sondern diesen auch zu den gleichen Bedingungen und Konditionen. Die speziell gekennzeichneten Angebote stellen die einzige Möglichkeit dar, dass das erzielte Einkommen genauso behandelt und angerechnet wird, wie das eines angestellten Kreditnehmers. Es zeigt sich, dass das Angebot aktuell von nur wenigen Banken in der Produktpalette zu finden ist. Aber wird sich die Suche auszahlen, denn müssen hier deutlich geringere Zinsen bezahlt werden, als bei den Banken, die besonders den Angestellten einen Kredit anbieten.

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Kredit ohne Schufa auch als Arbeitsloser?

Der Kredit ohne Schufa kann nur dann vergeben werden, wenn ein entsprechendes Einkommen vorliegt. Dieses muss aus einem festen Beschäftigungsverhältnis stammen und eine ausreichende Höhe muss vorliegen.

In der Regel werden die Banken einen Satz bestimmen, der erreicht werden muss, der oberhalb der Freigrenze für Pfändungen liegt. So können sie dann, wenn der Kredit nicht ordentlich gezahlt wird, mit der Pfändung sich das Geld wieder holen.

Diese Bedingungen sind sehr wichtig, sodass sie auch eingehalten werden müssen. Ein Arbeitsloser erfüllt die Bedingungen nicht, oder nur unzulässig, sodass eine Kreditvergabe in der Regel nicht erfolgen kann. Die Bonität ist den Kreditgeber hier sehr wichtig, da sie anderes einen Kreditausfall billigend in Kauf nehmen. Wer kein Arbeitseinkommen hat, nur von Sozialleistungen lebt, der wird in der Regel nur einen geringen Betrag im Monat aufbringen können. Dass dann als erstes der eigene Lebensunterhalt von dem Geld bestritten wird, statt die Kreditraten zu bedienen, dieses wird den Banken klar sein. Ein Arbeitsloser, der vom Arbeitslosengeld lebt, wird oft eine nicht niedrige Summe an Geld haben, dennoch kann hiervon die Bank keine Sicherheit stellen.

Wer gar von Hartz4 leben muss, der wird nicht nur weniger an Geld haben, sondern eben so auch weniger bonitär sein. Eine Möglichkeit kann es sein, wenn der Kredit noch zusätzlich einen weiteren Kreditnehmer beinhaltet. Wenn dieser ausreichend Einkommen nachweisen kann, dann kann es zur Auszahlung kommen. Gleiches gilt dann, wenn ein Bürge für den Kredit gestellt wird, oder dem Kreditinstitut als Pfand z.B. eine Immobilie überschrieben wird.

In den meisten Fällen kann der Kredit ohne Schufa an einen Arbeitslosen nicht ausgezahlt werden.

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Eilkredit

Es kann schnell zu der Situation kommen, dass man auf Geld nicht lange warten kann. Eine spontane Reise, eine Reparatur, die schnell durchgeführt werden muss oder eine Rechnung die schnell bezahlt werden muss und viele andere Gründe.

Herkömmliche Ratenkredite belaufen sich auf eine Auszahlungsdauer von 7-10 Werktagen, was in einer solchen Situation schlichtweg zu wenig Zeit ist. In Situationen dieser Art ist ein Altkredit die beste Lösung.

Eilkredit ohne Schufaabfrage

Ein Eilkredit ist aufgebaut wie ein herkömmliches Ratensdarlehen, nur dass dieser viel schneller ausgezahlt wird. Im besten Falle kann man noch am selben Tag mit dem Betrag auf dem eigenen Konto rechnen. Dieser Prozess kann vom Verbraucher zusätzlich beschleunigt werden, wird zum einen der Antrag möglichst schnell bearbeitet und der Kreditbetrag von einer positiven SCHUFA, einer guten Bonität für die eigene Liquidität nachgewiesen.

Ein Eilkredit, sprich der Kreditantrag kann über das Internet aufgegeben werden. Eine Sofortzusage erfolgt, sofern die gewünschten Daten für die Bereitstellung zur Verfügung gestellt werden. Auskunftsdateien und Scorewerte werden hier zusätzlich genutzt um die Bonität möglichst schnell zu überprüfen.

Viele Bankinstitute erlauben ebenso eine SCHUFA Datenüberprüfung direkt über das Internet, wodurch der Antragsteller noch am selben Tag Auskunft und bei Bestätigung die Auszahlung erhält. Sollten die Angaben stimmen, so kann in kürzester Zeit mit der Geldsumme gerechnet werden. Die Auszahlung selbst beträgt im schlimmsten Moment lediglich zwei Tage, wobei der Idealfall, nämlich eine Blitzüberweisung den Betrag noch am selben Tag dem eigenen Konto überweist.

Eilkredite setzen lediglich eine positive SCHUFA-Prüfung voraus, den eigenen Einkommensnachweis und einen angepassten Kreditbetrag und sofort kann ein Kredit aufgenommen werden.

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Acquirer

Als Acquirer bezeichnet man Firmen die mit dem Einzelhandel und anderen Firmen Verträge aushandeln,
damit diese die entsprechende Kreditkarte als Zahlungsmittel annehmen können.

Affinity Card

Hiermit bezeichnet man “Whitelabel” Kreditkarten die mit dem Logo und Design der Partnerfirma ausgestattet wird,
wodurch die herraus gebende Bank nicht im Erscheinungsbild der Karte nicht erkennbar ist.
Dies kennt man zb. von großen Versandhäusern.

Akzeptanzstellen

Hotels, Tankstellen, Geschäfte, Online-Shops und alle andere Stellen, an denen Sie mit ihrer Kreditkarte zahlen können,
sind so genannte Akzeptanzstellen.

ATM

Ein ATM ist ein Geldautomat. Die Abkürzung stammt aus dem englischen “Automated Teller Machine”.

Autorisierung

Bei der Autorisierung wird die durchzuführende Zahlung überprüft. Dazu gehören Dinge wie Gültigkeit und Verfügungsrahmen.
Erst danach wird die Zahlung akzeptiert.

Autorisierungszentralen

Damit bezeichnen Kreditkartenanbieter ein Rechenzentrum welches den gesamten Zahlungsverkehr verarbeitet und überwacht.

Beleg

Dieser dient als Nachweis für die getätigte Zahlung. Mit Aushänhdigung des Belegs ist die Zahlung abgeschloßen.

Chipkarte

Ec und Kreditkarten bezeichnet man auch als Chipkarten, da diese einen kleinen in die Karte eingeschweißten Chip ausgestattet sind,
um Zahlungen tätigen zu können.

Co Branding Card

Eine solche Karte ist ähnlich einer Affiniti Card. Jedoch ist bei diesem Druck die herrausgebende Bank noch erkennbar.

Debit Card

Eine Debit Card ist quasi eine EC / Kreditkarte. Der Zahlungsvorgang wird durch Unterschrift oder PIN bestätigt.

Emittent

So bezeichnet man einen Herausgeber für Kreditkarten.

Electronic Cash

Hierfür steht die bekannte abkürzung EC. Bezeichnet wird damit das “Debit Card” System. Dieses Zahlungssystem ist
meist direkt mit dem Girokonto verbunden.

EZV

EZV ist die Abkürzung für “Elektronischer Zahlungsverkehr”.

Geldautomat

Mit ihrer persönlichen Identifikationsnummer “PIN” können sie an nahe zu jedem Geldautomaten weltweit per EC oder Kreditkarte Bargeld abheben.

Goldkarte

Im Prinzip ist es nichts anderes als eine Kreditkarte. Jedoch erhält man oft zu solchen Karten Bonis, die über den normalen Zahlservice hinaus gehen.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte verfügt für gewöhnlich über einen bestimmten Kreditrahmen. Dies kommt einem Privatkredit sehr gleich, ist jedoch wesentlich Flexibler.

Kreditlimit

Dies bezeichnet das Limit der Kreditkarte, bzw. den Höchstbetrag über den die Karte verfügt.

Maestro

Das Maestro System bezeichnet das System, welches sich auf den meisten EC Karten befindet um das Zahlungsverfahren möglich zu machen.

Magnetstreifen

Diesen findetz man oft auf der Rückseite der Karten. Diese enthalten wichtige Informationen wie die Kontonummer. Diese Daten sind wichtig für den Bezahlvorgang oder am Geldautomaten um ihre Karte eindeutig zu Identifizieren.

POS

Dies steht für den “Point Of Sale”, also dem Verkaufsort. Z.B. eine Tankstelle oder ein Onlineshop. Dies bezeichnet den Standort an dem die Zahlung getätigt wurde.

POS Terminal

Dies steht nicht für den Standort, sondern bezeichnet das für die Transaktion verwendete Gerät bzw. Terminal.

Verfügungsrahmen

Ein Konto kann nur bis zu einer Maximalgrenze belastet werden. Die höhe des Betrages bezeichnet man langläufig als Verfügungsrahmen.

Visa und Mastercard

Dies sind die Welweit größten herrausgeber für Kreditkarten und Arbeiten in Bank verbunden.

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Zinsen, Raten und Schufa

Der effektive Jahreszins
In dem gesetzlichen geregelten Vergleichsmaßstab (die sogenannte Preisangabenverodung) für den Preis des Kredites von einer Privatperson, den der Kreditnehmer dann tragen muss. Unter diesem Vertrag, werden sämtliche Kosten des Kredits wie zum Beispiel Zinsen oder die Bearbeitungsgebühren berücksichtigt.

Der Normalzins
Der Kreditvertrag Normalzins ist die Kreditsumme, die dann verzinst wird. Die kosten und sonstige Gebühren werden dabei nicht berücksichtigt.

Die Ratenabsicherung
Die Ratenabsicherung eines Kredits der bei Tod, Unfall,Krankheit, und/oder einer Arbeitslosigkeit des versicherten Kreditnehmers durch Zahlung einer Einmalprämie. Dieses Einmalprämie wird mitfinanziert und ist in der monatlichen Raten mit enthalten. Sollte es im Rahmen der Versicherung passieren, übernimmt sie entsprechend die Leistung der Restzahlung des Kredits oder die Weiterzahlung der monatlichen Raten.

Schufa (Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung)
Was wir zu erst klarstellen ist, dass jeder Mensch in der Schufa schon mal auftauchte, sonst ist er kein Mensch und existiert nicht. Das besondere an dieser Schufa ist, dass sie die Daten der Kreditbeantragung, -aufnahme und -abwicklung speichern. Und zum Schluß unterliegt sie dem Datenschutzgesetz. Gegen Gebühren besteht dem Kreditnehmer die Möglichkeit, die persönlichen gespeicherten Daten abzufragen.

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Autokredit ohne Bonität

Wenn Sie dringend ein Auto benötigen, aber nicht den passenden Betrag sofort zur Verfügung haben, dann kommt ein Autokredit für Sie in Frage.

Einen Autokredit ohne Bonität zu bekommen ist jedoch fast unmöglich. Die herkömmlichen Kreditinstitute und Autobanken werden bei fehlender Bonität Ihren Kreditwunsch zur Finanzierung eines Autos grundweg ablehnen.

Ein Autokredit ohne Bonität kann man von einigen wenigen seriösen Anbietern trotzdem bekommen. Die Höhe des Kredits ist jedoch meist begrenzt. Bei der Gewährung eines Kredits kann die Zweckgebundenheit vorgeschrieben sein. Das heißt also, dass Sie sich eventuell verpflichten müssen, die Kreditsumme wirklich für den Kauf eines Autos zu benutzen.

Wenn Sie also einen Autokredit ohne Bonität bekommen wollen, können zudem eventuelle Sicherheiten oder eine Bürgschaft einer anderen kreditwürdigen Person von Ihnen verlangt werden. Wenn Sie diese Voraussetzungen erfüllen werden Sie Ihren Wunschkredit in den meisten Fällen auch bekommen. Voraussetzung ist aber auch bei dieser Art von Kredit ein Beschäftigungsverhältnis oder ein regelmässiges Einkommen, welches Sie nachweisen müssen.

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Kosten für den Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa wird durch Kreditvermittler angeboten. Die wenigsten Banken aus dem Ausland werden ihre Angebote für die Kunden direkt anbieten.

Diejenigen, die einen schufafreien Kredit aufnehmen möchten, werden also damit rechnen müssen, dass neben den üblichen Kreditnebenkosten auch Kosten für das Vermitteln anfallen. Beachtet werden sollte aber, dass diese Kosten in einem gewissen Rahmen bleiben, er sollte sich an dem Kreditbetrag bemessen, einen Prozentsatz von diesem also darstellen. Auch sehr wichtig ist es, dass diese Kosten erst in Rechnung gestellt werden sollten, wenn der Kredit ausgezahlt worden ist. Anders ist es ein Beleg dafür, dass der Vermittler unseriös sein kann. Die Zahlung der Vermittlungsgebühr sollte im besten Falle über die Kreditrückzahlung erfolgen können.

Die Kreditzinsen bei einem Kredit ohne Schufa werden ebenso gezahlt werden müssen. Sie sind oftmals ein wenig höher, als bei den Krediten, bei denen die Schufaauskunft eingeholt wird. Der Grund liegt darin, dass die Banken eben nicht so viele Sicherheiten haben. Aber sollte darauf geachtet werden, dass es keine Wucherzinsen sind.

Zinssätze im zweistelligen Bereich sind nicht notwendig, aber oftmals zu finden. Hier sollte genau geschaut werden, ob es das wirklich wert ist, dass der Kredit erhalten wird, aber so hohe Kosten für diesen gezahlt werden müssen. In der Regel finden sich deutlich billigere Angebote ebenso auf dem Markt, sodass die hohen Kreditzinsen nicht gezahlt werden müssen. Leider erkennen viele Geldgeber die Probleme, die bei einem negativen Schufaeintrag bestehen und versuchen so, sich selbst zu bereichern, indem sie den Kunden zwar einen Kredit vergeben, aber eben nur mit so hohen Kosten.

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Kredit ohne Bonität

Unter einem Kredit ohne Bonität können zwei verschiedene Dinge verstanden werden. Zum einen kann darunter eine Kreditvergabe verstanden werden, die nicht an eine Bonitätsprüfung durch die Schufa gebunden ist.

Für diese Form von Krediten, die auch schufafreier Kredit genannt wird, bestehen einige Angebote. Wenn jedoch wirklich keine Bonität besteht, also kein nachweisbares Einkommen vorhanden ist, ist die Kreditvergabe beinahe unmöglich.

Angebote für einen Kredit ohne Bonität beziehen sich fast immer auf die erste Alternative. Das bedeutet, dass zwar auf die Bonitätsprüfung durch die Schufa verzichtet wird, aber dennoch Bonität in Form eines festen Einkommens vorhanden sein muss.

Ein Kredit ohne Bonität, der auch vergeben wird, wenn kein Nachweis über die Bonität erbracht werden kann, ist beinahe nicht erhältlich. Die einzige Form, einen solchen Kredit zu beantragen, ist die Benennung eines Bürgen. Jedoch wird es für eine Person ohne festes Einkommen sehr schwer sein, einen Bürgen zu finden, da dieser mit seinem eigenen Einkommen für den Kredit ohne Bonität haftet und so ein beträchtliches Risiko eingehen muss.

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Mit der Umschuldung hohe Kosten sparen

Oft wird dann ein Kredit aufgenommen, wenn der Bedarf besteht. Und nicht selten sind die Zinskosten dann enorm hoch. Wenn später einmal geschaut wird, lassen sich oft sehr viel bessere Zinsen erhalten.

Und die kann der Kreditnehmer auch nutzen, wenn er seinen Kredit umschulden kann. Der Kreditvertrag wird Auskunft darüber geben, ob das Kreditinstitut die Umschuldung zulässt. Dieses muss die Bank nämlich nicht machen. Auch können sich die Kreditinstitute die Umschuldung mit hohen Kosten bezahlen lassen, sodass sich dann die billigeren Kreditzinsen eventuell nicht mehr lohnen werden. Es sollte daher vorab genau errechnet werden, wie teuer die Umschuldung sein wird, und wie groß das Sparpotential ist.

Vorgehensweise bei der Umschuldung

Wer die Umschuldung machen möchte, muss bei der Kreditbank die bestehende Restkreditsumme anfordern. Die Bank wird dieses schriftlich mitteilen und auch eine Frist setzen, bis zu welchem Tag dieser Betrag bestand haben wird. Eventuell anfallende Kosten sollten auch aufgeführt werden.

Mit dieser Summe sollten dann Anfragen bei anderen Banken gestellt werden. Vielleicht kann der Kostenbeitrag auch mitfinanziert werden. Wenn nicht nur der Kredit abgelöst werden soll, sondern auch eine weitere Summe aufgenommen werden soll, dann muss der Kreditbetrag entsprechend angepasst werden. Die Banken werden die Anfrage prüfen und werden dann sagen, ob sie das Vorhaben umsetzen können. Es ist in der Regel so, dass die Restschuld bei der alten Bank direkt durch die neue Bank abgelöst wird, und ggf. weitere Summen nur an den Kreditnehmer ausgezahlt werden. Somit erhöht sich die Sicherheit der Kreditbank und der Kreditauszahlung wird kein anderer Kredit im Wege stehen.

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Autokredite

Autokredite lassen sich grundsätzlich über den Autohändler oder über die Bank abwickeln.

Sehr häufig bietet der Händler für einen PKW eine extrem günstige Finanzierung an; diese beruht aber oft darauf, dass ein baldiger Modellwechsel bevorsteht und sich der gekaufte Wagen in einen Jahren wahrscheinlich nur schwer weiterverkaufen lässt. Aus diesem Grund ist eine zinsfreie Finanzierung, welche an ein konkretes Modell gebunden ist, nur für Fahrzeugkäufer sinnvoll, welche ihren PKW während der ganzen Lebensdauer fahren wollen.

Wenn Autokredite über eine Bank aufgenommen werden, kann der Fahrzeugkäufer gegenüber dem Händler als Barzahler auftreten und einen oft ansehnlichen Preisnachlass aushandeln. Dieser überschreitet oft den für die Bankfinanzierung gegenüber einem Händlerkredit zusätzlich zu zahlenden Zinsen.

Mehrere Banken bieten zudem vergünstigte Autokredite an und erleichtern dem Käufer auf diese Weise die Entscheidung für die Kreditaufnahme bei einer Geschäftsbank. Der Zinsnachlass bei Fahrzeugkrediten gegenüber anderen Darlehen erklärt sich auch aus der besonderen Kreditabsicherung durch die Hinterlegung der Fahrzeugzulassung Teil II während der Kreditlaufzeit bei der Bank.

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